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            多家銀行下調大額存單利率 降低負債成本成為趨勢

            大額存單向來被商業銀行作為“攬儲利器”。近期,受金融市場震蕩劇烈、股債市回調明顯等因素影響,回報穩定的大額存單再度成為“香餑餑”。

              然而,最能給商業銀行帶來“穩穩的幸福”的3年期以上大額存單利率卻開始調降。4月25日,工商銀行(4.710, -0.10, -2.08%)、農業銀行(3.030, -0.04, -1.30%)、中國銀行(3.230, -0.05, -1.52%)、建設銀行(6.000, -0.06, -0.99%)等多家銀行調降了部分大額存單利率。

              大額存單利率下降

              股份行率先采取動作。比如,近期興業銀行(20.540, 0.12, 0.59%)20萬元起存3年期大額存單由3.55%調至3.4%;招商銀行(38.040, -0.37, -0.96%)3年期大額存單更是跌破3%,降至2.9%。不過,招商銀行一位理財經理推薦了該行另一款1元起購的定存產品,3年期利率達到3.2%。

              大型銀行也于4月25日采取動作。此前,某國有大型銀行華北地區有關業務人員表示,該行20萬元起存3年期大額存單利率為3.35%,但額度較少,且很受歡迎,“每天早上放一些額度,10分鐘左右就搶沒了”。

              另一家大型銀行華中地區有關業務人員表示,該行利率3.35%的大額存單產品將于近期停售。

              在利率下調前,多家銀行期限較長的大額存單額度曾一度“告急”。4月24日上午10時左右,在工行、中行、建行、民生銀行(3.640, 0.01, 0.28%)、北京銀行(4.490, 0.02, 0.45%)手機銀行App上查詢大額存單額度,不少銀行App顯示,20萬元起存3年期大額存單額度不足或售罄。

              此外,中小銀行今年在大額存單發售方面也趨于謹慎。一家華北地區農信社業務人員表示,該行在一個月前降低了大額存單利率。

              另有一位農信社業務人員表示,現在各大銀行大額存單利率都在下調,今年該行甚至未發行新的大額存單,“以前各個銀行,尤其到年底,會通過上調存款利率的方式來吸收存款,今年這種現象少多了”。

              降低負債成本刻不容緩

              近期大額存單利率下降,原因是多方面的。

              一是因為目前流動性處于合理充裕狀態,市場資金供應較為充足,銀行“不差錢”且從人民銀行獲得的資金成本下降,推動存款利率下行。

              二是受經濟下行壓力和疫情蔓延雙重沖擊,實體經濟有效信貸需求不足,部分銀行出現貸款“投放難”,對存款需求量減少,存款業務拓展力度減弱。

              三是近期金融市場波動加劇,資本市場單邊下跌,部分資管產品出現浮虧,投資者風險偏好下降,對存款需求增加,今年來存款增長速度較快。

              今年,考慮到銀行降低綜合融資成本,加大對實體經濟信貸支持任務艱巨,進一步降低銀行負債成本以擴充讓利空間成為題中之義。

              招聯金融首席研究員董希淼表示,“我國已經在形式上實現存款利率市場化,銀行在存款利率定價上擁有較大的自主權。”因此,無論是對大額存單還是其他存款產品利率的調整,不同銀行會根據自身資產負債結構、業務發展戰略、對未來流動性判斷等因素,采取差異化的策略。同一家銀行在不同的階段,同一家銀行的不同分行,也可能采取不同的存款定價策略。因此,不同銀行對存款利率調整時間、幅度、步驟都可能不一樣,這是存款利率市場化的體現。

              “在存款以基準利率為定價基準的情況下,下調存款基準利率,可直接降低銀行特別是中小銀行負債成本,進而推動實體經濟融資成本下降。因此,新冠肺炎疫情發生以來,降低存款基準利率的呼聲一直較高。下一步,可能考慮對存款基準利率進行適當調整。同時,應積極穩妥推進存款利率并軌,進一步深化存款利率市場化。在這個進程中,還應繼續實施差別化政策,允許中小銀行采取更有彈性的存款利率加點空間。”董希淼建議。

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