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            昆侖銀行股權轉讓帶“贈品”,中小行股權不香了

            今年以來,受疫情影響,多家銀行“被動”加入到股權轉讓大軍之中。記者通過阿里司法拍賣平臺查詢,截至6月23日,今年已完成1213次銀行股權拍賣,多以城商行、農商行、村鎮銀行等中小銀行股權為主,但大多以流拍而結束。

              股權流拍的背后,反映了中小銀行的經營困境。近年來,中小銀行經營壓力加大,治理結構不完善,資產質量也有下降,由此,投資價值有所降低。記者注意到,為了能順利轉讓股權,銀行的股東們也在積極“謀變”,比如昆侖銀行的一大股東在項目介紹中將“帶席位轉讓”作為一大資產亮點。

              不過在業內人士看來,這一方法可能是“無用功”。招聯金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼對記者表示,按照相關監管規定,持股比例達到3%以上的股東有權提名董事人選,但提名后,該人選還需由股東大會選舉,并須經過監管部門任職資格核準。這意味著,投資人通過認購股權并不能直接擁有董事席位。“從這個角度上看,帶董事席位的實際作用相對有限。”

              轉讓附帶董事席位

              自2016年以來,全國中小銀行股權轉讓的數量和規模均出現了大幅增加。步入2022年,中小銀行股權再現轉讓潮,多地產權交易所顯示,包括西藏銀行、青海銀行、廈門國際銀行、中原銀行等在內的多家銀行股權被轉讓。阿里司法拍賣平臺也顯示,截至目前,今年已完成1213次銀行股權拍賣,且還有160次拍賣即將開始。

              但不同于以往的是,此輪中小銀行股權轉讓潮中,有股東明確了股權轉讓的“贈品”,受到市場關注。根據上海聯合產權交易所信息,中海集團投資有限公司(下稱“中海集團”)擬轉讓持有的昆侖銀行股份有限公司(下稱“昆侖銀行”)約3.85億股。在項目介紹中,中海集團強調轉讓資產的亮點之一就是帶席位轉讓。“轉讓方為昆侖銀行的第三大股東,本次轉讓包含1名董事任職權。”

              公開資料顯示,昆侖銀行是中國石油集團資本有限責任公司控股的產融結合的特色化城市商業銀行,中海集團是昆侖銀行的第三大股東,而此次轉讓是將其所持昆侖銀行股權全數轉讓。

              按照項目介紹,若轉讓成功,受轉讓的投資人將接替中海集團成為昆侖銀行的第三大股東,而且還擁有1名董事任職權。對于銀行股東而言,若拿到了董事席位,那么將在董事會擁有一定的話語權,進而在一定程度上可以影響銀行未來的經營發展。

              但中海集團將董事席位作為賣點仍有不妥之處。根據《公司法》《銀行保險機構公司治理準則》等相關制度要求,董事的產生需嚴格遵循相關選舉流程,相關投資人認購以后,并不能直接擁有董事席位。

              具體來看,《銀行保險機構公司治理準則》第二十七條稱,單獨或者合計持有銀行保險機構有表決權股份總數百分之三以上的股東、董事會提名委員會有權提出非獨立董事候選人。“但提名后,該人選還須由股東大會選舉,并須經過監管部門任職資格核準。”董希淼對記者說道。

              “按照相關要求,這個項目介紹中提到的董事任職權改為董事提名權會更準確一些。”一位銀行業資深從業者也對記者稱,從投資的角度來看,董事席位所帶來的附加價值并沒有那么大,這一作用相對有限。在業內人士看來,即使擁有了董事席位,是否能獲得超額收益也有待觀望。

              股權轉讓能否吸引投資者更關鍵的在于銀行自身的經營業績。根據昆侖銀行年報,近兩年該行凈利潤連續下降,2021年為25.36億元,同比下降12.91%;2020年為29.12億元,同比下降18.84%。

              與此同時,昆侖銀行資本消耗也較為明顯。2018年至2020年末,該行資本充足率分別為14.57%、14.11%、13.35%,一級資本充足率以及核心一級資本充足率均為13.41%、12.94%、12.18%,呈下降趨勢。

              另外,2021年以來,該行違規情況頻現,據不完全統計,昆侖銀行及旗下5家分支機構2021年內被人民銀行和銀保監系統開出7張罰單,累計被罰款461萬元。而且去年5月至7月間,該行董事長、行長相繼變動。

              股權流拍成常態

              股權轉讓附帶董事席位,主要是由于轉讓股權數量較多,持股占比已經具備擁有董事職位的資格。一般的股權轉讓,通常是通過各地產權交易所、第三方平臺進行拍賣等。但在中小行股權轉讓中,流拍似乎已成常態。

              如廈門國際銀行、西藏銀行、青海銀行等多家中小銀行股權同時在拍賣平臺和產權交易所上線,但是結果大部分為流拍或繼續處于掛牌中。

              以廈門國際銀行為例,在北京產權交易所上,5月份新增了一筆廈門國際銀行股份有限公司10400萬股股份的轉讓信息,此次轉讓股份,占0.8651%股權,轉讓價格為37752萬元,折合3.63元/股。

              此次交易所信息中并未披露該股份原持有人,僅顯示為山東省某公司。但從公示公告中的股份比例和所在地區來看,有分析稱,此次轉讓方或為天同宏基集團股份有限公司。而在今年3月,阿里司法拍賣網顯示,天同宏基集團股份有限公司以41080萬元的價格轉讓廈門國際銀行10400萬股份,折合每股3.95元。此拍賣最終被撤回,其間無人出價。

              數據顯示,截至2021年12月底,廈門國際銀行每股凈資產為4.8元/股,盡管轉讓價格低于每股凈資產,但是從3月份拍賣的每股3.95元到5月份的3.63元,廈門國際銀行股份轉讓價格一直在“打折“。

              無獨有偶,2021年年底到2022年年初,蘇州農潤資產管理有限公司在阿里司法拍賣網進行了兩場拍賣,標的物為1000萬股廈門國際銀行股權及質押期間的分紅、孳息、紅利,但是報價6000萬元的初場拍賣和降價至4800萬元的第二場均無人出價,以流拍結束。

              公開資料顯示,廈門國際銀行股份有限公司成立于1985年8月,曾是中國第一家中外合資銀行。2021年該行營業收入達167.92億元,同比下降6.92%;2021年歸母凈利潤42.57億元,同比下降5.67%。因而有分析稱廈門國際銀行股權轉讓“不順”可能與其經營業績下滑以及上市一直無進展有關。

              整體而言,中小銀行股權遇冷側面體現了中小銀行缺乏投資的價值。北京大學金融學博士后駱振心分析稱,一方面,中小銀行資本回報率在下降,從2011年開始,銀行業資本回報率連續8年呈現下降態勢,與大型商業銀行相比,中小銀行資本回報率整體上降幅更大,持有銀行股權的收益急劇收縮;另一方面,中小銀行信貸資產質量下降。

              根據銀保監會公開數據,2022年第一季度,我國城商行和農商行的不良貸款率分別為1.96%和3.37%,均高于我國銀行業1.69%的整體不良貸款率。此外,中小銀行還存在資產質量不實的問題,根據審計署網站日前公布的相關報告,被審計的23家中小銀行少披露不良資產1709.62億元。

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